メルマガ第18号

実体験をもとに、中小企業経営に必要な実務情報を掲載しています。

第18号 　「保険の有効活用」

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■　　「資金繰りプチ改善案（３）～保険の有効活用～」
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　今回は、生命保険を上手く使っての資金繰り改善です。


　読者のみなさんの中で、まったく「生命保険」に入っていない
　と言う人はいないと思います。（＾－＾）O

　不思議なもので、毎日の買い物の際に「１０円」を節約するた
　めに労力を使っている人でさえ、毎月何万円と払う保険を無駄
　にかけ続けているケースも多いものです。

　それどころか、その保険のせいで「資金繰りをかなり悪化」さ
　せていることすらあります。

　今回は弊社でコンサルティングをした経験をご紹介いたします。



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　■ 事例ケース　借入金額が月商７倍強！

　「債務超過」にもかかわらず、高額な養老保険に入り続ける
　　法人のケース

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　この会社さんは、ここ数年『借入返済』のために借入を続け
　ているような状況が続いています。

　私がこの会社の決算書をみたときには「会計事務所の怠惰」
　を感じてしまうぐらい「改善どころが満載」な状態でした。


　経常利益がマイナスにもかかわらず、借入返済が月額１００
　万円以上あるわけですから、決算が終わるたびに「追加融資」
　の申し込みをしてしのいでいる状態です。



　そこで、資金繰り改善策を提案しました。

　　１．利益率をＵＰさせるために「商品単位」で利幅の低い
　　　　アイテムの取り扱い中止。→　利益率改善へ

　　２．近隣相場以上に高額な家賃の減額交渉

　　３．従業員のワークシェアリングを進め、不要となった
　　　　車両の売却及び駐車場の解約

　　４．５年後に解約返戻金が最大となる養老保険の解約


　１～３については、滞りなくスムーズに行われたのですが、
　唯一４番目の保険解約についてはなかなか納得をいただけ
　ません。

　５年後に「解約返礼率」も最大になる・・・との理由から、
　高い金利を銀行に支払ってまで「養老保険」に入り続けて
　いるのです。

　でも、これって本末転倒ですよね！！

　会社が倒産してしまえば、当然保険も解約になってしまう。
　しかも、解約のため入ってきた返礼金も、結局は債権者の
　分配へとまわってしまい自分の手元には入ってきません。
　（＞－＜；）


　そのあたりを十分説明をしたうえで、その経営者さんには
　ようやく納得していただきました。

　高額な養老保険を解約し、割安な掛け捨て型の「定期保険」
　で最低限の保障を確保してもらいました。


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　養老保険 から定期保険 へ切り替えた際の「資金繰り改善
　効果」は次のとおりです。（この会社さんの場合）

　　１．解約返戻金としてキャッシュが入金（７００万円）

　　２．毎月の保険料を節約（月額７万円→月額２万円）

　　３．上記１のうち５００万円を返済へ
　　　　（２０万円程度利息圧縮）


　生命保険は「毎月支払うもの」なので、資金繰りへの影響
　が非常に大きいものです。

　保険屋さん言いなりではなく、自社の現状に合わせた保険
　を選択することが重要です。


　みなさんも自社の保険の見直しをしてみてはいかがでしょ
　うか？（＾－＾）／

　もちろん、弊社でも承っておりますよ。


　　★意見、ご感想などは、次のメールアドレスへ！

　 　　　連絡用アドレス　→　info@anby.co.jp